网上购物支付方式选用的影响要素有哪些

随同着经济的开展和科技的提高，互联网曾经渗入人们生存的各个角落，消息反派正在对人类社会发生越来越深远的影响。上方是小编为大家带来的网上购物支付方式选用的影响要素，欢迎阅读，宿愿大家能够喜爱。

1.引言

互联网已成为经济反常运转和人们日常生存无法或缺的消息基础设备，在这场网络化浪潮的冲击下，消费者也逐渐由传统购置渠道向网络消费渠道转移，网上购物逐渐成为人们最为关键的购物方式，与此同时，购物的支付方式也在出现严重的转变，对人们购物时对支付方式选用的影响要素剖析，可以为支付方式的改良和完善提供有力的自创和参考，对网络购物的开展壮大以及市场经济的开展具有十分关键的意义。

2.网上购物的开展及支付方式对其开展的影响

2.1网上购物的定义及分类

网上购物，是电子商务的一种，普通而言，电子支付，也称电子支付与结算，英文普通形容为ElectronicPayment，或许简称为E-Payment，它是经过电子消息化的手腕成功买卖中价值与经常使用价值的替换环节，即成功支付结算的环节，其当事人(包含消费者、厂商和金融机构)，经常使用安保电子支付手腕经过计算机网络系统启动的货币支付或资金流转。[[i]]在此解释之下，依据介入买卖的主角—企业与消费者，进一步辨别为四个构面：企业对企业(Business to Business, B2B)、企业抵消费者(Businessto Consumer,B2C)、消费者对企业(Consumer to Business, C2B)，以及消费者抵消费者(Consumer to Consumer, C2C)。与传统的商务形式相比, 电子商务具有放开性、低老本、高效率等理想优越性。[[ii]]企业抵消费者的电子商务(B2C)，是需求方和供应方在网络所结构的虚构市场上展开的买卖活动，可以定义为“以Internet为关键服务提供手腕，成功群众消费和提供服务，并保证与其相关的付款方式的电子化。它是随着因特网的出现而迅速开展的，可以将其看作是一种电子化的批发”。由此可见，B2C对企业而言是电子化的批发商业，抵消费者而言就是网络购物。[[iii]]

中国互联网络消息中心(CNIVIC)将网络购物定义为：包含出当初互联网中企业之间(Business to Business，简称B2B)、企业和消费者之间(business to Consumer，简称B2C)、团体之间(Consumer to Consumer，简称C2C)、政府和企业之间(Government to Business，简称G2B)经过网络通讯手腕缔结的商品和服务买卖。因此，在本文中，将网络购物定义为：经过互联网检索商品消息，并经过电子订购单收回购物恳求，而后填上公家支票账号或信誉卡的号码，厂商经过邮购的方式发货，或是经过邮购的方式送货上门的一种购物方式。

2.2支付方式对网上购物开展的影响

中x网络购物的用户规模不时回升。2010年中x网络购物市场间断用户规模、买卖规模的双增长态势。据《2013-2017中x网络购物行业市场前瞻与投资预测剖析报告》统计数据显示，2010年中x网络购物市场买卖规模凑近5000亿，达4980.0亿元，占到社会消费品批发总额的3.2%;同时，网络购物用户规模到达1.48亿，在网民中的浸透率达30.8%。Swaminathan(et al. 1999)指出消费者对网络批发商好处的感知、对网络购物的安保性和隐衷性的感知，以及消费者的特性，是影响网络购物行为的关键要素。[[iv]]Michael (et al. 2001)发现网络和计算机阅历、好友购物行为的影响、对网络买卖安保性的态度、对网络购物比传统购物更廉价的感知、对网络购物的文娱性好处的感知等都将影响消费者能否介入网络购物。[[v]]国际电子商务的领军企业之一，出色网无关担任人以为，至少有三个方面的要素制约着中国电子商务的开展。首先是消费习气，中国人习气了现金买卖;其次是网络买卖环节中信誉安保得不到保证，最后是物流。[[vi]]网上购物的蓬勃开展促成了新的购物支付方式的出现以及传统支付方式的改良和完善，同时支付方式的开展也给网上购物提供了安保和方便，是网上购物开展无法或缺的关键推进力气。

3.支付方式的定义与分类

为了满足生存需求，咱们须要购置生存用品;为了消费运营，企业须要购置原资料;等等，一切这些活动都须要支付，可以说，支付活动在咱们的生存中无处不在。学者演绎总结了支付的学理定义，以为支付是指经济行为人之间由于商品替换和劳务相关所惹起的债务、债务相关的清偿，以及资产一切人对资产的一切权及资产保管方式的转变支付。[[vii]]在这里咱们可以定义为：社会经济活动惹起的债务债务清偿及货币转移行为。这包含了两个档次的内容：一是支付是付款人向收款人转移可以接受的货币债务的行为;二是支付不只包含现金支付，还包含转账支付。从中咱们可以剖析出支付触及一系列概念：支付的主体、支付的货币外形、支付的工具、支付的渠道、支付结算系统等，其中支付方式显得尤为关键，随着科技的开展，新的支付方式少量出现，对社会买卖的开展发生渺小的推进作用。

3.1 网上购物支付方式的概念和分类

支付方式是指购物或消费须要付款方式的多种选用支付捷径，是经常使用支付工具成功支付的渠道，因此支付方式往往依托于支付工具。

按支付路径的不同，可分为网上支付、网下支付两种。网络支付是指消费者、商家和金融机构之间经常使用安保电子手腕替换产品和服务，即把新型支付手腕，包含电子货币、信誉卡、借记卡、智能卡等的支付消息经过网络安保地送到银行相应的处置机构来成功电子支付。[[viii]]其中柜台支付和货到付款属于网下支付，网络银行汇款和第三方支付平台属于网上支付。

按支付中介的不同可分为有中介和无中介，除货到付款是无中介的直接货款交接外，其他都是有中介的支付方式。

按支付能否经过第三方平台可分为两类，第三方支付平台付款为一类，柜台付款、网银付款、货到付款为另一类。

按付款与收货的期间先后顺序，可分为预支付、即时支付和后支付三种。

依据依托的支付工具的种类不同，可以把支付方式分为传统支付方式和现代(电子)支付方式。

在对支付方式的分类中，其中依据依托的支付工具种类不同将支付方式分为传统支付方式和现代(电子)支付方式，是最为关键的一种分类方式。其中，传统支付方式关键有现金支付、票据支付以及信誉卡支付等。现代(电子)支付方式关键有互联网支付、移动支付、电话支付、金融专网支付、有线电视网络支付等，互联网支付又可分为网上银行在线支付、第三方网上支付、银联电子支付。

3.2 传统支付方式的特点及毛病

传统支付方式关键依托于传统的支付工具，关键有现金、票据、信誉卡等。

3.2.1货币即时结算的概念

货币即时结算即为在买卖时采用“一手交钱，一手交货”的方式，这是商品经济社会较低级阶段的关键结算方式，采用的支付媒体是现金。现金买卖的关键好处在于现金具有经常使用繁难、灵敏的特点，因此少数小额买卖是由现金成功的。 但现金买卖受期间、空间的限制，关于不在同一期间、同一地点启动的买卖，无法采用这种方式买卖;受不同发行主体的限制，不同国度的现金的单位和代表的购置力不同，这给跨国买卖带来不便;同时大宗买卖触及金额渺小，倘若经常使用现金作为支付手腕，不只不繁难，而且不安保，因此也不利于大宗买卖。

3.2.2票据结算的概念

票据是指以支付金钱为目标的有价证券，即出票人依据票据法签发的，由自己无条件支付确定金额或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。在我国，票据即汇票、支票及本票的统称。票据以金融机构的信誉为保证，以票据的转移替代实践的金钱流动，经过银行中介来运转，票据的出现使付款和交货这两个环节在期间和空间上分退进去，成为他乡买卖的最佳工具。

3.2.3信誉卡结算方式

信誉卡是银行向团体和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信誉的特制载体卡片。信誉卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人必定信誉额度、持卡人可在信誉额度内先消费后还款的信誉卡;准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存必定金额的备用金，当备用金账户余额无余支付时，可在规则的信誉额度内透支的准贷记卡。信誉卡的配置多样，具有转账结算配置、消费信贷配置、储蓄配置和汇兑配置，具有高效快捷，携带繁难，安保牢靠等好处，仅仅经过几十年的开展就已成为经济兴旺地域的关键支付手腕。

3.2.4传统支付方式的局限性

传统支付方式在咱们过去的各种社会买卖中施展了关键作用，然而在基于因特网的网上购物中，传统支付手腕关于支持网上购物的在线操作，还具有较多的局限性，关键体如今以下几方面：缺乏繁难性，由于不是面对面的买卖，所以现金买卖无法在网上启动，而信誉卡支付方式理论须要消费者退出在线平台，应用电话或发送支票来启动支付;安保性低，假设在因特网上成功传统支付，消费者必定提供信誉卡的账户和明码以及其他团体消息，这在放开的因特网上是十分风险的，另外，经过电话或邮件传递账户具体消息，也存在安保风险;缺乏笼罩面，信誉卡只能在与银行签约的商户处经常使用，目前普通不支持团体之间或企业之间的支付;顺应性不强，并不是一切的潜在消费者都具有适宜的信誉度，从而可以经常使用信誉卡或支票账户，因此，目前在我国支票和信誉卡都不太遍及;缺乏对微支付的支持，因特网上许多买卖的价值很低，经常使用电话或信誉卡的处置老本较高，开售者很难盈利。

3.3 现代支付方式的特色和开展

3.3.1电子支付的定义

现代支付方式关键是指电子支付，电子支付即是在网络上的货币支付或资金流动，经过计算机网络系统以电子消息传递方式成功流通与支付，电子支付是由人、网、环境相结合而构成的。经过网上的协同和交流，人的智能和计算机极速运转的才干会集和融合起来，极大地提高了支付速度，参与了资金的运转频率。[[ix]]

3.3.2电子支付方式的特色

与传统的支付方式相比，电子支付关键有以下特色：

一是电子支付是采用先进的技术经过数字流转来成功消息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式启动款项支付的;而传统的支付方式则是经过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来成功款项支付的。

二是电子支付的上班环境基于一个放开的系统平台(即互联网);而传统支付则是在较为敞开的系统中运作。

三是电子支付经常使用的是最先进的通讯手腕，如Internet、Extranet，而传统支付经常使用的则是传统的通讯媒介;电子支付对软、配件设备的要求很高，普通要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设备，而传统支付则没有这么高的要求。

四是电子支付较传统支付方式愈加繁难、快捷、高效。在电子支付环境下，买卖消息经过互联网传输，在宽带网络条件下，所需期间简直可以疏忽不计，支付者的款项可以经过银行数字化治理系统迅速的划拨至收款人的账户中，节俭了少量在途资金。

五是电子支付较传统支付方式更为安保。大少数传统支付方式在支付安保上疑问较多，比如一诺千金、伪造背书签名等。有些传统的支付方式，比如现金、支票有时还会带来人身安保的要挟。但在电子支付环境中，由于采用现代明码学衍生出的数字协定技术，从基本上根绝了上述状况。只管也存在安保隐患，比如网络入侵、恶意窜改买卖消息、计算机病毒等，但无论从技术上还是成功几率上都要难了很多。

4.人们网上购物支付方式选用影响要素

支付方式从现金支付、票据支付、银行卡支付到网上银行支付、电话支付、手机支付，每一种支付方式的发生都有其存在的正当性和价值性。从支付方式演化的环节来看，可以演绎出支付方式演化的普通法令，即任何一种方式只要存在一些必要的性质时，他才有存在的正当性，才会被群众所接受。经过上文中对传统支付方式与现代支付方式的对比，对支付方式演化法令的剖析看法，可以总结出人们在选用支付方式时的关键影响要素。

4.1 网上购物支付方式的匿名包全性

4.1.1支付方式匿名包全性的关键性

新技术通讯以及互联网的开展，使得国际和国际间消息交流的才干大大增强，这对人与社会、人与人之间的相关发生严重影响。同时，IT技术的飞速开展使得团体消息的采集和处置愈加平时、普遍，从而对团体权益形成潜在的要挟，甚至会冲击团体的基本权益。由于上网时填写的各种表格，在每个网页逗留的期间、点击的栏目等一系列活动都会被逐一记载在案，加上数据剖析、数据开掘工具的运行，透过互联网失掉团体数据和窥视人们在网上的活动，乃至人们的心思活动已变得大海捞针。正如有人所说的：“网络时代的来到，标记着隐衷权的终结!”说网上无隐衷，一切变得光秃秃的，一点也不为过。尤其是近年来网络购物等电子商务引发的隐衷权包全疑问已成为国际外政府部门、学术界、司法界、企业界关注的抢手话题。

4.1.2团体隐衷包全的关键内容

团体隐衷包全在电子商务畛域关键触及团体数据包全和团体消息包全。团体数据是指与已识别或可识别的与团体(自然人，又称数据主体)相关的任何资料，也包含家庭的一些相关状况等。如团体的自然状况：身高、体重、出世年月、住址、性别、种族、身份证号码、医疗记载、财务消息、人事档案、照片等;相关的社会与政治背景如教育水平、上班阅历、宗教崇奉、哲学观念、政治主张和政治偏差等;而家庭基本状况，如婚姻状况、配偶、父母及子女的状况等也属于团体数据。网络时代的团体消息关键涵盖团体数据以及经过数据加工处置后失掉的数据和网上活动、网上空间等方面的消息资料。

在网上购物时，一些网页往往要求咱们注册一些消息，其中也不乏咱们的实在消息，任何一个消费者都不宿愿自己的团体消息被暴露，成为“透明人”，因此，任何一种支付方式都应该给消费者提供匿名包全性，否则，消费者将不会信赖和采用这种支付方式。

4.2 网上购物支付方式的安保性

4.2.1保证支付安保的关键性

目前电子商待业程正在全国迅速开展。影响消费者网上购物的要素包含心思要素、外界要素。其中心思要素包含共性消费的回归、被动消费、尝新的心思需求;外界要素包含产品特性、多少钱要素、方便性、安保牢靠性。[[x]]成功电子商务的关键是要保证商务活动环节中系统的安保性，即应保证在基于Internet的电子买卖转变的环节中与传统买卖的方式一样安保牢靠。从安保和信赖的角度来看,传统的买卖双方是面对面的,因此较容易保证买卖环节的安保性和树立起信赖相关。安保感“是一种客观存在的客观形态，与安保是一种客观形态不同，安保感可以说是安保主体对自身安保形态的一种自我看法、自我评估，这种自我看法和自我评估与客观的安保形态有时比拟分歧，有时或许相差甚远。[[xi]]安保感在顾客感知风险和消费行为间具有中介作用。当顾客感知风险带来顾客心思安保感缺失时会影响消费行为。[[xii]]在电子商务环境下，买方与卖方的物理距离扩展以及实在产品出现缺乏，从而关于对方行为不确定性所发生的风险使得信赖尤其关键。[[xiii]]在网上购物支付的环节中，除了会遇到团体消息及与团体无关的相关数据被窃取的风险外，还会遇到其他各种各样的风险与要挟，任何一种支付方式都会存在必定的安保隐患，安保疑问无疑是购物者在支付环节中最为关注的疑问。

4.2.2支付环节中的关键安保疑问

一是用户卡账号和明码被盗。客户安保看法淡漠是影响买卖安保的一个关键要素，在启动网上支付时，往往须要咱们设置一些明码，不少用户设置明码过于繁难，容易被不法分子试出，或将自己的支付明码设为与其他网站的用户明码相反的明码，而其他网站由于缺乏严密的安保控制机制，明码数据库容易被攻破或走漏并殃及支付明码。局部用户还会在公合计算机上启动购物活动，极易被暗藏在公合计算机上的病毒、木马程序等经过键盘记载盗明码。同时，我国各行业的网址域名还没有规范，因此从网址称号上很难判别虚实，不法分子应用这一点，制造与真正的网站极为相似的假网站、假支付页面等网络钓鱼方式网站，应用局部客户安保看法淡漠，要求客户填写团体账号、明码等银行资料消息，骗取客户的网站登陆账号和买卖明码。

二是用户误操作。网上购物，望文生义，都是须要经过互联网收回订单消息，经过电子支付方式等启动支付，因此，在这一环节中，都须要客户具有必定的操作技艺，假设客户操作不当，那就会形成无法拯救的损失。比如，在填写支付消息时填错收款方，转账时输错收款账号等。

三是买卖供认。当网上支付成为普遍行为时，就或许存在支付欺诈疑问，用户或许对收回的支付行为启动否定，也或许对破费的费用及业务资料起源启动否定，随着放开水平的增强，来自服务提供商的供认或许性也会有所提高，这就要求电子买卖各方在买卖成功时要保证无法供认性，无法供认性包含对自己行为的无法供认及对行为出现的期间的无法供认。经过启出发份认证和数字签名可以防止对买卖行为的供认，经过数字期间戳可以防止对行为出现的供认。

四是用户计算机被攻打。互联网是一个放开的网络，病毒、黑客攻打时辰都对网上买卖形成要挟，稍有不慎，用户的计算机就有或许被植入木马程序或被黑客控制，造成身份消息被盗，身份被冒充。

4.3 网上购物支付方式的便利性和买卖费用

4.3.1网上购物支付环节中对便利性的要求

服务方便性曾经成为消费者选用服务的关键思考要素之一。弛缓忙碌的上班让用户的期间观念失掉增强，而网上支付平台由于全天候的方便服务为广阔用户节俭了期间，遭到越来越多的用户青眼。消费者之所以选用网上购物，就是看中电子商务的方便性，而假设支付方式之后将会阻碍其开展。例如，手机支付的兴起，动一下手指便可成功，不再须要去银行汇款，而且支付越快物流越快，也就能够越快成功购物流程，消费者当然情愿经常使用。

4.3.2网上购物支付环节中对买卖费用的要求

人们在买卖环节中，普通都会发生一些买卖费用，比如银行转账、电汇、邮汇等，这些费用大局部都由银行或许其他买卖平台收取，这局部费用会参与买卖老本，在有形中参与消费者的累赘，因此购物者在选用支付方式时都会选用支付老本相对较低的方式，以缩小买卖费用。

5.对几种罕用的支付方式的改良和完善

5.1 对货到付款(传统支付)的完善

货到付款是指由快递公司代收买家货款，货先送到客户手上，客户验货之后再把钱给送货员，也就是咱们常说的“一手交钱，一手交货”，之后货款再转到卖家账户里去。货到付款可以开箱验货，先检查货物形容与购置的货物有无差异，测验货物实在性，品质状况，还有运送挫伤等状况之后，依据状况再签单，假设与理想不符，可以拒签，要求退货，并附上理由。在货到付款的支付环节中，要做到：

一、货到付款参与买方对卖方的信赖度，购物者风险较低, 防止付款后遭逢骗子不发货的状况,毋庸放开第三方支付帐号, 防止网银帐户失窃。

二、消费者和快递员见货后钱货两清，然而现金支付岂但繁琐，而且不安保，应该支持POS机刷卡支付，这样可以防止消费者和开售者之间的纠纷。

三、快递公司为了自己的利益，在收款前之前要防止横蛮装卸、横蛮运输，缩小货物在运输途中的损坏。

5.2 网上银行在线支付的好处剖析及改良措施

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行应用计算机互联网技术，经过互联网向客户提供开户、查问、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务名目，是一种不受期间、空间限制的全新的银行客户服务系统。目前，国际上提供网上银行服务的机构有两种:一种是原有的银行，营业机构密集，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，构成营业网点、ATM, POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系;另外一种是消息时代新崛起的网络银行，营业机构少，采用电话、Internet等高科技服务手腕与客户树立亲密的咨询，提供全方位的金融服务。[[xiv]]网上银行在我国支付市场合占比率大概为20.2%。

网上银行支付方式具有共同的好处，在网上银行支付环节中，要充散施展其好处，尽量防止其劣势之处

首先要保证服务繁难、高效、快捷、牢靠。经过网上银行，用户要享遭到繁难、高效、快捷、牢靠的全方位服务，成功3A服务，不受任何期间、地点的限制。

其次，要片面成功无纸化买卖。以前经常使用的票据、单据大局部被电子支票、电子汇票和电子收据所替代;原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包所替代，原有纸质文件的邮寄变为经过数据通讯网络启动传送。

最后，还要保证服务规范、规范。网上银行要具有规范规范的业务处置流程，防止因上班人员业务素质高下以及心情好坏所带来的客户满意度的差异，同时应用其老本的好处为客户提供一对一的专业服务，客户可以依据自身的需求，自行筛选网上银行所提供的多样化金融服务，构成对客户的差异化服务，从而提高客户的满意度和忠实度。

5.3 第三方支付平台的好处及改良

第三方支付是指具有必定实力和信誉保证的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的买卖支持平台的网上支付形式。作为双方买卖支付结算服务两边商，它具有提供服务通道，并经过第三方支付平台成功买卖和资金转移结算的配置。[[xv]]在经过第三方支付平台的买卖中，买方选购商品后，经常使用第三方平台提供的账户启动货款支付，由第三方通知卖家货款抵达、启动发货;买方测验东西后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。2007年第二季度启动的一次性网络用户考查显示，99. 7%的他乡买卖买家、99%的同城买卖买家思考优先经常使用第三方电子支付。受其影响，卖家也普遍优先介绍经常使用第三方电子支付，以期树立自身诚信，提高网店买卖额。比如在淘宝网上，截至2006年第三季度，支持第三方电子支付的商品比例己超越98%。[[xvi]]第三方支付是一种较为安保、方便的支付方式，在经常使用环节中，，要不时启动改良和完善。

第一，平台提供一套一致的运行接口，从而将多个银行卡支付方式系统地整合到一个界面内，与银行对接启动买卖结算，使购物流程愈放慢捷、便利。经过设置一个一致的支付界面，从而使消费者和商家不需来回切换各个网上银行的界面就能成功一切的操作，极大水平上经常使用户体验到操作的方便性，降落了用户网上买卖的老本;同时，还能够从另一角度帮忙银行缩小网关开发费用，客观上为银行发生必定的潜在利润。

第二，相比SSL, SET等支付协定而言，支付操作流程愈加繁难并且易于被用户接受。SSL只要要验证商家的身份，疏忽了消费者的权益。而在SET协定中，各方的身份都须要经过一致的CA启动认证，流程过于复杂，用户体验成果较差。第三方支付平台摒弃了先前支付流程的毛病，又对自身的好处启动了充沛开掘，因此一上市即取得了相当数量的用户个体认可。

第三，第三方支付平台仰仗大型门户网站的支持，并且以各个协作商业银行的信誉作为自身信誉依托，因此能够不再羁绊于网上买卖的信誉疑问，强有力地推进了电子商务的极速开展。

第三方网上支付具有方便性、公正性、放开性、安保性，但第三方支付在支付环节中，还存在一些须要改良的中央，因此，关于第三方支付要充散施展其好处，补偿无余。

首先要保证第三方支付的方便性。第三方支付平台作为关键的介入者，与各电子商务网站以及无关银行都树立了相应的协作相关。用户在电子商务网站上启动买卖买卖时，毋庸担忧自己领有哪个银行的户头，要素在于第三方支付平台曾经提早对用户行为启动了具体剖析，经过设置一个一致的支付界面，从而经常使用户不须来回切换各个网上银行的界面就能成功一切的操作，极大水平上经常使用户体验到操作的方便性。

其无所谓保证支付的公正性。采用第三方支付平台特有的清算形式之后，就可以最大限制防止欺诈和拒付等不良行为的出现，降落了运营风险，从而发明出谐和、彼此信赖的买卖气氛。第三方清算形式由于采用了网站与银行间的二次结算方式，因此让支付平台不再单纯地作为衔接各商业银行支付网关通道的方式存在，而是以中立的第三方机构身份，能够有效保管买卖双方的买卖消息，监视买卖双方的买卖行为，有力地保证了双方的非法权益。

另外还要保证支付的放开性。第三方支付平台目前采取多银行、多卡种、多终端的支付方式，因此是一个放开水平很高的体系，据不齐全统计，简直一切的第三方支付平台都能够支持全国范围内的绝大少数银行的银行卡以及世界范围内的国际信誉卡的在线支付，而且，如今的支付终端方式也出现了渺小的变化，不只支持各种商业银行卡经过PC机启动支付，同时还支持电话、手机等多种终端。

支付的安保往往是人们首先思考的疑问，仰仗着雄厚的资金作为后备撑持，第三方支付平台树立起了完善的安保支付保证。一方面，它采用了目前最先进，最成熟的电子支付技术，架构上与各银行的支付网关直接相连，用户在启动买卖买卖时输入的用户账号和明码都将经过网关传送给用户账户所在的银行，以银行自身支付网关的安保性要求就能提供足够的保证;另外，第三方支付平台自身也领有很好的安保防护体系，经常使用国际上十分盛行的SSL128位加密通道并予以PKI密钥体系配合传输用户的关键数据，强有力的保证了用户的数据安保。

5.4 移动支付的无余及改良

移动支付也称为手机支付，就是准许用户经常使用其移动终端对所消费的商品或服务启动账务支付的一种服务方式。单位或团体经过移动设备、互联网或许近距离传感直接或直接向银行金融机构发送支付指令发生货币支付与资金转移行为，从而成功移动支付配置。移动支付将终端设备、互联网、运行提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。移动设备包含手机、PDA、移动PC等，无线通讯技术包含各种近距离无线通讯技术(如红内线、射频识别技术、蓝牙等)和远距离无线通讯技术(如短信、WAP等)。

移动支付能够随时随地购置须要的商品和服务，不受时空的限制，可以省去很多途程和期间的消耗，更能带给用户离奇时兴的体验，日益遭到电子商务商家和广阔消费者的青眼，成为一种具有黑暗开展出路的电子支付结算方式。然而关于移动支付的买卖安保不时是用户最关心的话题，除了买卖安保外，我国移动支付目前还存在以下疑问。

首先，改良移动支付的技术疑问，移动支付技术尚不成熟，技术上的不成熟带来的安保隐患是移动支付面临的最大疑问。由于短信是属于中继方式传输数据，数据传送后不必定能实时抵达，所以数据的及时性和完整性无法失掉保证。短信支付的安保风险比网上支付更大，比如“移动梦网”短信是经过公网传输，没有加密配置，支付明码很容易被破译。一旦有大额支付，安保疑问就或许比拟严重。

其次，要降落移动支付的老本，提高银行系统的踊跃性。移动支付的展开须要渺小的投入，如研发老本，终端老本，运营老本等。特意是高昂的终端老本，给移动运营商和银联形成了不小的经济累赘。终端老本关键体如今POS机、读卡器以及SIM卡上。另一方面，假设不能向用户提供足够的活动服务，将很难吸援用户由现金支付或银行卡支付转向移动支付。

另外，还要保证移动支付的安保，移动支付触及支付用户资金的安保和相关消息的隐秘等疑问，展开移动支付要面临来自移动通讯系统和互联网的安保风险，用户对移动支付的安保性仍存在疑虑。随着移动支付产业的开展，片面的移动支付产业联盟必将构成，技术规范将走向一致，支付畛域由小额支付向大额畛域加长，近距离支付智能卡也将走向多配置、多行业通用的一卡通。

5.5 中国银联支付的好处及完善

中国银联电子支付有限公司是中国银联控股的银行卡专业服务公司，领有面向全国的一致支付平台，关键从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、自主终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。

作为中国的银行卡结合组织，中国银联处于我国银行卡产业的外围和枢纽位置，对我国银行卡产业开展施展着基础性作用，各银行经过银联跨行买卖清算系统，成功了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地域和跨境经常使用。在树立和运营银联跨行买卖清算系统、成功银行卡联网通用的基础上，中国银联踊跃结合商业银行等产业各方推行一致的银联卡规范规范，创立银行卡自主品牌;推进银行卡的开展和运行;保养银行卡受理市场次第，防范银行卡风险。

中国银联电子支付依托于中国银联的基础树立提供产品和增值服务，自身具有很多好处：基于银联自身基础树立的ChinaPay的及时跨行转账配置;通用性的支付网关;银联庞大的用户个体等。一旦中国银联努力于开展第三方支付市场，其依托这些好处将会争取更多的市场份额。

中国银联具有弱小的品牌出名度，作为银联旗下的公司——银联电子支付的最大好处是他被看作银联嫡系的支付企业，以及人们习气性地以为他有着政府背景，因此培育了他最宽泛的用户基础以及最卓著的信誉，也因此赢得了广阔用户的信赖度。

银联可以依托庞大的银行卡个体，银联电子支付公司经过银联和各大银行结合，同时结合各大商户，这样持卡人可以在网上支付的时刻经常使用银联卡，同时人们对繁难快捷支付服务需求日益增长，网上支付还有很大的开展空间。

银联要充沛应用其弱小的技术人才资源和清算业务渠道，依托曾经树立好的基础设备，在增值服务、市场、用户、信誉卡发行量的争夺上，ChinaPay有十分好的一个平台来与传统的银行协作。银联与银行有着自然咨询，商户、银行与他互联互通，与支付宝等第三方支付服务组织而言，能够很容易的开拓网络支付畛域。

5.6 对电话支付的应用与完善

电话支付是电子支付的一种线下成功方式，是指消费者经常使用电话(固定电话、手机、小闭塞)或其他相似电话的终端设备，经过银行系统就能从团体银行账户里直接成功付款的方式。

电话支付的关键方式有电话银行、固网支付、MOTOpay以及eBiling等。电话银行实用于团体和企业客户的多种支付业务，固网支付关键实用于团体电话刷卡消费，MOTOpay关键实用于团体信誉卡的线下支付，eBiling实用于小额支付。

其中，电话银行是电话支付的一种关键方式。电话银行是指银行应用计算机电话集成(CTI)技术，借助于公共电话网络，经过电话语音智能应对和人工服务的方式为客户提供金融服务的系统。电话银行阅历了人工服务、自助语音服务和电话银行呼叫中心三个阶段，到目前为止，各大银行均树立了自己的电话银行呼叫中心。

电话支付也有其共同好处，电话支付要保证网络安保性，将终端与支付平台经过PSTN网络衔接，满足银行卡买卖对网络安保的须要;保证消息安保性，对磁道消息、明码等数据由PSAM卡启动加密操作;启动报文的MAC 校验，保证报文的完整与不被窜改;与同类产品相比，终端具有较大的老本好处，因此要可以不时降落运营保养老本。

电话支付是独立、敞开的语音系统和专线系统，是点对点的数据传输，安保性较好，然而依然存在必定的安保性疑问，如客户缺乏安保看法、电话的键盘存在安保隐患、明码繁难、易被破解、初级智能手机易受木马程序攻打、客户不能及时失掉资金变化状况等。因此，要提高客户的安保看法，完善电话键盘，缩小安保隐患，提高超码的复杂水平，增强病毒防护配置。

在网上买卖环节中，买卖双方最关心的是支付疑问，关于目前这样多种并存的网上购物支付方式，将会如何开展还很难预测，随着技术的开展和安保性的增强，电子支付方式将成为干流。在线电子支付作为电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利开展的基础条件。作为消费者，在启动网上购物时，面对泛滥的支付方式，要选用最为适宜自己的一种，以保证买卖的繁难、安保、快捷。